El Banco Central (BCRA) informó los resultados de la primera licitación de plazos fijos que, con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), financiarán nuevos créditos hipotecarios UVA. En el debut, 13 bancos tomaron $200.000 millones, con una clara preferencia por el tramo más largo.
Según el comunicado oficial de la autoridad monetaria, participaron 18 entidades con 42 posturas, por un monto total ofertado de $258.640 millones. De ese total, se adjudicó el 78%, mientras que cinco de los bancos que se presentaron quedaron fuera de la colocación.
Cómo se distribuyó el fondeo
El 82% de los $200.000 millones correspondió al “Tramo 2”, que tiene un plazo de cinco años, y la tasa promedio ponderada pactada fue del 4,94% por sobre la inflación (UVA). El 18% restante se adjudicó en el “Tramo 1”, a un año, con un spread del 2,67% + UVA.
El BCRA actúa como colaborador técnico y operativo de la ANSES, que administra el FGS. Estos fondos están destinados exclusivamente al otorgamiento de créditos hipotecarios para la compra, construcción o mejora de primera vivienda para personas humanas.
Reglas de participación y límites
Según lo establecido en las comunicaciones “B” 13223 y “A” 8475, los bancos pueden presentar una o más ofertas por cada tramo. Solo pueden participar las entidades que cuenten con una calificación de riesgo en escala local para el largo plazo de categoría BBB como mínimo. Si una entidad tiene varias calificaciones, se toma la menor para verificar el cumplimiento del requisito.
Además, el monto adjudicado a cada banco no puede superar el equivalente al 2% de su Responsabilidad Patrimonial Computable ni el 20% del total de su cartera de créditos hipotecarios vigente a la fecha de la licitación.
Cancelación anticipada y condiciones del programa
En cuanto a la cancelación anticipada, el FGS podrá ejecutarla en una única oportunidad después de 120 días corridos desde su constitución y hasta el vencimiento del plazo fijo. El monto máximo de esa cancelación no podrá ser mayor a la diferencia entre el monto inicial adjudicado y el monto de los créditos efectivamente colocados por el sector financiero.
El programa total asciende a $2 billones. Como contraprestación, las entidades financieras no podrán otorgar créditos hipotecarios con estos fondos a una tasa que supere el 7,5%. Además, cada crédito no podrá exceder las 150.000 UVA y el plazo no podrá ser inferior a 15 años.
